lixuan - 【转载】 银坊金融非法集资2亿被判无期！
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近日，浙江省杭州市中级人民法院公布的刑事判决书《(2015)浙杭刑初字第200号》显示，P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。这也是目前P2P领域案件的最重判罚。一时之间，引起业内人士的高度关注。
“犯集资诈骗罪，以前的刑罚最高有死刑，不过在刑法修订后，集资诈骗的死刑已经取消。”有法律界人士表示，这意味着“无期徒刑”已经是对集资诈骗罪的顶格判罚。记者注意到，银坊金融是以高息和担保来诱惑投资者。而平台标榜的担保方——瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人、总经理叶某表示，其公司从未给银坊公司的借款业务提供担保，银坊金融网站上的由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函是伪造。
非法集资2亿多早在2014年10月，P2P平台银坊金融负责人蔡锦聪突然失联，多名债权人前往杭州市公安局江干分局报案。蔡锦聪因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年1月20日被刑事拘留；2月14日，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被逮捕，同年11月，浙江省杭州市人民检察院指控蔡锦聪犯集资诈骗罪向法院提起公诉。此次判决也意味着P2P平台案件从定性（集资诈骗罪）到宣判大约历时1年半。记者注意到，其实在成立银坊金融之前，蔡锦聪就已经背负巨额债务。庭审资料显示，早在2013年10月之前，被告人蔡锦聪、薛某及蔡锦聪经营的温州创威电脑有限公司多次向他人或银行借款，负债共计1100余万元，并被起诉至人民法院。曾在温州银行瑞安塘下支行工作的黄某甲也指证，蔡锦聪的瑞安创威电脑有限公司向温州银行贷款500万元，后来蔡锦聪还通过其关系，以3家企业联保贷款的形式向浙江稠州银行瑞安支行贷款450万元。其和蔡锦聪还共同向方伟、吴波等人借了1000多万元左右的高利贷归还借款和各自使用，至今这些高利贷其未归还等。实际上，蔡锦聪被逮捕是因为涉嫌犯非法吸收公众存款罪，通过审理，最终被定性为犯集资诈骗罪。“蔡锦聪以非法占有为目的，虚设投资项目，以高息为诱饵，并虚构担保，利用互联网进行宣传，向不特定社会公众非法集资，之后将集资款用于归还债务、个人挥霍、支付本息和运营成本等，造成1200余名被害人数额特别巨大的损失，其行为已构成集资诈骗罪。”浙江省杭州市中级人民法院认为。北京大成律师事务所合伙人肖飒也曾发文分析指出，非法吸收公众存款罪是非法集资犯罪的基础罪名。而非法吸收公众存款+以非法占有为目的=集资诈骗，集资诈骗罪是重罪，将课以重刑。数据显示，经司法审计，2013年11月至案发，蔡锦聪以银坊公司名义共向1900余人非法集资2亿余元，造成1201名被害人实际损失8880万多元。
伪造担保函根据《判决书》，2013年10月，蔡锦聪等人注册成立浙江银坊投资管理有限公司(以下简称银坊公司)，同年11月7日,其又以银坊公司名义在网上开设“银坊金融”P2P网贷平台（网址：www.yinfangjinrong.com）。记者了解到，银坊公司成立后，银坊金融以高息加担保的方式吸引投资者。据悉，银坊金融上的投资项目，投资期限分为5天、30天、45天、3个月、6个月、9个月等，投资收益分为利息和奖励,利息为固定的年化收益21.6%，奖励根据投资期限长短不同,期限越长,奖励越多,9个月期限的奖励最高是21.6%，利息和奖励加起来最高折合年化收益率是50.4%。有业内人士坦言，2013年，P2P网贷行业无准入门槛、无行业标准、无监管机构，跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖等现象层出不穷，当时年收益率超20%的P2P网贷平台更是成重灾区。从银坊金融庭审揭示的信息来看，这是当时互联网金融乱象的一个非常典型的案例。实际上，除了高额收益率之外，银坊金融还组织部分被害人参观担保公司等手段骗取被害人的信任，吸引被害人投资。而大部分投资人还被银坊金融宣称有“瑞安市金通融资性担保公司担保”吸引而来。根据当时“银坊金融考察报告”显示，银坊投资的业务模式是先由金通担保用自有资金放款，然后拿到网上平台进行融资。同时，银坊金融的所有业务均由金通担保提供担保，金通担保对银坊金融的担保业务收取1%的担保费。工商注册资料显示，瑞安市金通融资担保有限公司成立于2006年04月24日，投资人包括云顶控股集团有限公司和蔡锦聪，注册资本5000万元，法定代表人为叶德波。不过，早在2014年10月28日，叶德波曾在电话中对记者称，股东名单中的蔡锦聪确实是其本人，其公司没有对外作出这些担保，“建议以司法途径方式进行维权。”上述判决书也显示，瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人、总经理叶某(叶德波)证言表示，“其公司的大股东是云顶控股集团有限公司，占90%股份，蔡锦聪占10%股份。”不过，其公司从未给银坊公司的借款业务提供担保，银坊金融网站上的由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函是伪造的，其公司与银坊公司没有业务往来。法律监管越来越严格，让打着P2P名义非法集资的恶人无处可逃，加大惩治力度，确保行业的合规性，保障投资人的资金安全
出事儿P2P的一些特征越来越多的P2P跑路、被查，整个社会也是人心惶惶。今天小科就给大家历数一下那些出了事情的P2P都有哪些特征，教大家一些识别P2P平台的火眼金睛之术！
1、股东或老板学历不高，没有经验运营一个线上业务的P2P网贷平台，对于管理团队的学历要求是极高的。没有金融经验把握不好风险控制，没有互联网经验就不能解决网站运营。
2、公司注册地址，运营等不切合实际，技术不过关很多骗子P2P网贷平台，只需要投资者实际调查、走访即可识破。骗子P2P公司的注册名称中，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，方便平台马上开公司上P2P项目。
3、成立时间偏短，大规模宣传，雇佣美女帅哥销售团队很多骗子P2P平台大部分运营时间不足1年就出事了。更有甚者，短短的3个月内就出事，甚至还有2天、3天就跑路的平台。同时，为了加快“吸金”的步伐，很多P2P公司都要请明星代言，大规模的打广告，宣传他们的高收益产品，吸引投资。
4、高息诱惑，却讲不明白原因高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。超过20%的高息平台，都是非常危险的。最最关键的是，这些高息的投资，你永远不知道他们是怎么来的。
5、老板排场大，美女高管炫富很多老板动辄豪车，出入美女，宽敞办公室，红地毯铺路，基本也都是骗子公司。万一走在路上，碰上个美女跟你介绍理财产品，说年利率能达到20%，小编劝你还是敬而远之。- 来源：
- 防骗大数据
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